杭州首套房贷款利率又下调，刚需的春天来了吗？

你好，杭州首套房贷款利率下调，并不能说是刚需的春天来了，只能说有一定的好处。

好处在哪里呢？银行房贷100万按照30年还清，利率上浮30%需要124万的利息，而利率上浮10%需要100万的利息，相差24万的利息。那么首套房贷款利率上浮8%，节省的利息就更多了，所以说只能说是有一定的好处。刚需的春天，事实上是2015年，但过去式了。

事实上，不仅仅是杭州的首套房贷款利率下调，全国各个热点城市都在调整首套房贷款利率，其中长三角城市包括上海，南京，苏州；珠三角城市包括广州，佛山，中山，这些城市首套房贷款利率都出现了调整，其中上海的首套房贷款利率出现了10家银行执行基准利率打95折的情况。

目前，根据360融大数据研究中心发布数据，全国533家银行中，有132家银行执行首套房贷款利率上浮10%，而全国目前的首套房贷款的平均利率也是上浮10%。也就说，根据目前的房地产市场行情，全国各地实行首套房贷款利率调整是很正常的。

早在2018年年底，就已经有个别城市做出调整，辣条之前也判断2019年首套房贷款利率会继续下降，回归基准利率打折时代也是有可能的。就目前的房地产市场行情来说，政策上有解除限价可能，房企的备案价有提高的可能，所以双合同改单合同，首付款额度降低，外加银行贷款利率下降，也可以说算是现在刚需购房者的一次春天了。

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相差一个月，房贷多还7万元，杭州多家银行首套房贷利率上浮8%-10%, 你怎么看？

不只是房贷利率上浮，实际上各银行都在进行额度控制，即使给高利率都未必贷的出来，由于额度紧俏，上浮一般是沿着10%走的。而且，放款速度明显放缓。甚至于很多银行需要满足理财产品购买要求。

这并不是源自地方政府的政策，本质上他不属于地方政策。这是银行为满足中央经济工作会议要求开始调整贷款结构，坚持“房住不炒”的结果。我国房地产降价的阻力来自于房东和地方财政，但是对于本国宏观经济，房价下跌最大的租力来自金融系统。

如今中国金融系统的问题在于贷款结构问题，大部分的贷款和房地产有关。除了房贷按揭和房地产企业项目贷款，更有大部分贷款的抵押物都是房地产。你可以看到在线司法拍卖最大比例的就是房地产的执行拍卖。这就形成了一个巨大的贷款结构问题，也就是由于金融业大多数贷款都绑定在地产上，从而使得房地产下跌会导致风险向金融系统传导。所以，中央年中经济工作会议定调调整金融系统结构，向制造业倾斜。那么必然需要在总量上加以控制。

所以本次贷款利率上浮，起源于额度限制，是宏观经济结构调整的一部分。

房地产对于制造业和经济的挤压如今已经相当明显了。前几个月地方银行房贷是唯一火爆的金融业务活动，好企业固定在大行手中，不好的企业银行贷款有顾虑。所以继续出现了扎堆现象。企业信贷业务需要提振，并不仅仅是宽松就能够解决，还需要解决企业违约风险，要解决企业的信息透明度和真实性问题。

个人认为，控制放贷增量是有必要的。