太原个别银行首套房贷利率上浮20%, 你怎么看？

住房按揭贷款的利率价格跟当地的银行利率市场情况以及银行内部资金转移定价是有很大的关联的，一方面按照目前的资金成本，股份制商业银行按揭贷款利率上浮10%的话都是基本不挣钱的，对于银行来说肯定要提高利率水准才能保证利润；另一方面，住房按揭贷款一般都是十几二十年的长期贷款，而利率定价水平在贷款发放前已经基本确定了，所以在未来的还款中，不确定性太高，并不能保证贷款资金收益，所以银行提高上浮标准，提前锁定收益。

太原房贷利率上浮，刚需现在买房合适吗？

这是我之前的文章，居然被悟空问答引用了，必须答一波。

房价据有关媒体报道，2016年之前的4、5年，太原房价涨幅不大，大约在20%左右。而进入2017年，太原房价则开始了极速狂飙的状态，不少楼盘一年涨幅超过50%，有的甚至达到7、80%，涨幅较快的楼盘也是目前太原房价最热的区域，比如：

龙城大街：首开国风琅樾，2017年1月均价8700元/㎡，目前均价13500元/㎡，涨幅55%；

晋阳湖：丰沃悦湖城，2017年1月均价7000元/㎡，目前均价12000元/㎡，涨幅71.4%；

长风西：润景园著，2017年3月均价8500元/㎡，目前均价13000元/㎡，涨幅53%。

目前看，太原房子成交价肯定是破万了，最近几个比较火爆有代表性的楼盘，比如西中环恒大城成交价在12500元/㎡；北中环中车国际认筹，预计售价在11000元/㎡；南站保利茉莉公馆，成交价在15000元/㎡；晋阳湖万科翡翠公园，成交价15500元/㎡。

很多人说我是大开发的托，说大开发商房子不具有代表性。关注楼市的人就知道，实际上从2017年开始，本土开发商就节节败退，比如泰禾金尊府就是用的天一城的土地，而天一城3月均价12000元/㎡；西中环本土开发商的公园伍号，目前均价10500元/㎡。

利率几乎和房价同时上涨的，还有利率。2017年初，太原买房贷款利率普遍可以打9.5折，和银行关系好的话，可以打9折；然后到了6月，恢复到基准利率4.9%；9月的时候，不少银行要求首套房贷款上浮5%，后来又上浮10%、15%……

疯狂太原人给大家普及一下房贷为什么上浮。

2017下半年，广义货币M2增速持续降低，到了年底刷新历史最低，增速只有8.2%，通俗的来说就是市场上流通的和银行里的存款少了，钱越来越贵，越来越值钱了。同时在“金融去杠杆”的要求下，银行不能把钱放给利润更好的非银机构，按照4.9%利率贷给购房者，银行在赔钱，只能定向加息，上浮房贷利率。

就房贷利率的问题，央行副行长表示：近期房贷利率虽略有上升，但仍处于比较低的水平！

明白什么意思吗？就是说房贷利率仍然有上浮的空间，短时间内不会下调。

有城改货币化安置为太原房价托底，大力发展旅游业、轻工业、服务业、制造业，将会吸引越来越多省内其他城市人口来太原务工，同时加大人才引入，刚需越来越多，房价持续走高趋势明显；而另一方面，房贷利率短时间内仍有持续上浮的压力。

刚需该怎么办？我们在看一下政策，“加快建立多主体拱地、多渠道保障、租购并举”，其中还包括集体土地建设租赁住房，“租赁”已经上升到前所未有的高度。

房子是用住的，租的房子也是可以住的。

将来可能会发展成：有钱的住自有产权的商品住宅，一般的租住条件不错的私人公寓，没钱的租公租房廉租房。

如果不想一辈子租房，刚需仍然应该及早买房，落户为安！

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近日，太原市内多家银行同时表示，自2月1日起，太原居民购买首套普通住房，房贷利率最低按基准利率的1.05倍至1.1倍执行，二套房贷利率不低于基准利率的1.1倍至1.2倍。　　

业界分析，这是响应“房子不是用来炒，而是用来住的”的号召，抑制住房投资需求，是目前重要的政策取向。那么对于刚需和刚改来说，2018年是否适合入市呢?

房贷利率悄然上涨　　

2018年开年，银行房贷利率以上浮5%-20%为主流，国有银行上浮相对较少，股份制银行上浮偏多。　　

根据融360的数据，2017年12月，全国首套房贷款平均利率5.38%，环比上升0.37%，同比上升20.89%，接近基准利率上浮10%的水平。全国二套房贷款平均利率为5.73%，环比上升0.02个百分点。　　

山西晚报全媒体记者了解到，2017年上半年，太原首套房贷利率还可以打85折，而目前要上浮10%-15%，在过去一年里房贷利率经历多次上浮。　　

太原某银行信贷部工作人员安先生给记者算了一笔账，以贷款100万元、年限30年计算：按照等额本息的还款方式，利率85折优惠时，每月需要还款4870元，30年间累计支付的利息总额约为75.312万元；按照利率上浮1.1倍计算，以同样的还款方式，每月需要还5609元，累计支付的利息总额约为101.926万元。100万元房贷，总利息多出26万多，每月要多还739元。放款时间也较之前有延长，普遍在1个月左右，还有部分银行根据信贷额度不同放款时间不确定。　　

业内人士表示，房贷利率在这一年中悄然上涨，稳步抬高，起到长期去杠杆的作用，将去掉投资市场的投机、投资群体。

省内商品房库存大幅减少　　

与此同时，根据山西省统计局数据显示，截至2017年末，山西省商品房库存消化周期为6.1个月，比2016年末减少4.2个月。截至2017年末，山西省商品房待售面积1225.7万平方米，比2016年末减少535.3万平方米，房地产去库存效果明显。　　

2017年以来，山西加强房地产市场调控，出台了房地产去库存相关政策措施，打通去库存与棚户区和城中村住房改造之间、与农业转移人口进城购房之间的“两个通道”，不仅实现商品房待售面积下降，商品房消化周期也逐渐趋向合理。　　

山西省住建厅消息称，2018年山西将重点加大非住宅和部分市、县去库存力度，放宽非必要规划约束指标，允许开发企业根据实际情况调整规划用途、户型结构和商业配套比例等，尽快把库存消化周期控制在合理区间，促进房地产市场供需平衡。　　

同时，还将统筹规划城镇空间和设施布局，推动基础设施系统化规划建设，增强城市、县城和中心镇对农民工返乡、城市居民下乡创业、农民进城安居的吸引力和承载力，引导人口和住房需求合理分布。

房价合理的话，如刚需可咬咬牙出手　　

尽管新的购房者购房负担沉重了许多，但仍有银行业人士认为，目前国内基准利率水平是历史最低，所以综合计算房贷利率，和过去20年相比，现在仍属于偏低水平。对于首套房贷者，这个利息水平还没到不可接受的地步，所以，只要是刚需且房价合理，可以咬咬牙出手。　　

对于二套房贷者而言，情况与首套房则有不同。二套利率上浮10%，后年利息在5.4%，若要供30年，利息刚好和贷款总额，也就是说贷100万元30年，本息相加基本得200万元左右了。如果二套房贷款利率上浮到40%，则年利率为6.8%左右，若要贷100万元、30年，仅利息就近135万元。这期间，房价上涨的速度首先要弥补利息成本，否则此时贷款买二套房则是“赔本买卖”。因此，建议自住型购房、购买首套房的可贷款。改善+投资混合型购房，属于二套房的，虽然也可贷款，但最好缩短贷款期限，以防投资风险。

3月前或有“以价换量”机会　　

此前早有传言2月房贷利率将上浮，不少先知先觉的人排队录入客户资料。不过，克而瑞数据显示，1月太原一手住宅的成交量并没有受到此影响而爆发，1月太原楼市成交不佳，很多买家仍然处于观望状态。　　

2月属于传统的楼市淡季，再加上受到春节放假的影响，预计成交环比会有所下降，推盘数量也会有所减少。综合2017年市场大背景，预计2018年2月供应量同比环比均会有所减少。2018年第一波推盘高潮预计要到3月份。　　

从需求方面看，2月是传统楼市淡季，再加上房贷利率有所上调，预计成交同比环比均会有所减少。但是随着春节假期的结束，2月下旬开发商推货速度或会加快，打响农历开年第一仗。对于开发商而言，受到传统楼市淡季的冲击，开年后或会“以价换量”，来个开门红。